介绍
1. 产品定义
1.1 小冲产品定义
“小冲”：围绕行业客户及其业务相关方的场景化支付、资金清分和结算需求，基于拉卡拉收单及拉卡拉账户，赋能行业合作伙伴，SAAS工具化输出，满足商户“收、管、付、对”综合需求的分账产品。
收：资金归集、信息归集
管：管账、管钱
付：清分、结算
对：对账、个性化报表
1.2 店务通产品定义
“店务通”：针对行业商户（店）的财务需求（务），依托于银行内部账户（记账簿专用账户）设计的多种收单通道的资金归集及清分（通）的行业产品。
账户管理：多银行通路的账户开立及管理
清分付款：利益相关方之间的清分付款
资金归集：多收单通道的资金归集
统一对账：多平台的账单数据统一对账
1.3 核心功能
收款
拉卡拉全交易订阅、小冲收银（POS端/APP）、订单支付
结算
自定义日切结算、自动结算、手动结算（苏商银行独立母户）
账户
备付金虚拟账户、支付账户、银行内部户、账户路由、分账接收方批量开户
对账
三流自动智能对账平台、全流对账单（订单、支付、结算、账户明细等）
付款（分账）
订单自定义比例、订单自定义金额、余额付款、批量付款、移动端付款、付款审核流
更多能力
员工及权限管理、银行手续费补贴、分账阈值管理、角色管理、电子签约
1.3 业务模式
订单（固定比例）分账：根据业务规则设置分账比例，每笔订单按规则自动分账。
余额分账：商户灵活分账，支持单笔/批量，适配不同规模与频率。
订单手动分账（仅限小冲）：支持按不同订单灵活分配给不同分账方。
2.1 解决商户核心痛点
多方业务协同场景下，资金结算效率低、账期难管控、对账复杂，小冲及店务通提供自动化、合规化解决方案：
资金结算效率提升
分账模式与账期管控（自动/手动分账）
提现模式与账期管控（自动/手动提现）
2.2 对接及开通流程
钱账通及小冲对接流程
店务通银行分账业务流程
3.1 目标客群
电商、商圈、供应链、教培、大健康、餐饮、服装、加油站、殡葬、房产物业、文旅、停车场、装修建材、K娱等。
展业要求及门槛
备付金分账：需立项报备，虚拟类原则不接入
银行内部户分账：需邮件+领导审批，虚拟/金融类不可准入
分账规则：支持公对公、公对私，部分账户有比例/限额要求
行业限制：苏商银行（餐饮/电商）、厦门国际（实体/电商/医美）、中信/网商（独立母户）
3.2 展业收益
系统服务费：SAAS工具年费
清分手续费：分账清算服务费
提现手续费：提现环节增收
资金沉淀：银行存管收益
账户开户费（店务通）
在原有收单收益基础上，实现多维度增收。
拉卡拉产品优势
全渠道一键聚合
一次对接即可支持微信、支付宝、云闪付，开发周期缩短70%+。
分布式冗余
自动选最优路径、7×24小时实时监控通道状态，大促高峰也稳定。
统一对账
一个后台统一查看全渠道交易，自动对账、误差率 < 0.01%；
灵活分账
支持多级商户智能分账，财务效率提升80%，人力成本显著降低。
适配三类项目
线上电商平台商户
商城、小程序、APP 商家，适配多渠道收款，便捷对账结算。
线下连锁实体门店
餐饮、零售、美业等连锁店，统一收银管理，统筹门店资金。
技术开发与政企服务商
系统开发商、企业技术团队，可接口对接开发，定制化支付方案。
常见问题
哪些商户可以开通分账功能？
企业资质商户均可申请，连锁门店、电商平台、多股东经营、联营合伙类主体适配度最高，个人商户暂不支持。
分账能规避二清风险吗？
官方合规分账模式，资金持牌机构直接清算拆分，不走中间账户，合法规避二清隐患，账目可溯源。
分账可以自定义拆分比例与账户吗？
支持自由设置分润比例、拆分顺序，可绑定多个对公 / 合规结算账户，按需灵活分配资金。
对接分账 API 技术难度高吗？
提供标准接口文档，我方全程一对一技术协助调试，快速完成系统对接，上线周期短。
分账资金多久可以结算到账？
支持 D0 实时分账、T1 常规结算两种模式，到账时效稳定，账单明细清晰可查。
