小冲产品商户运营操作说明

介绍

讲师：何锦

目录

1. 产品业务模式

2. 产品操作指引

3. 查账对账处理

4. 常见报错处理

产品模式介绍

订单清分
根据业务规则，设置分账比例，每笔订单根据配置分账规则进行固定比例分账；商户根据订单进行手动分账。

余额清分
商户可自定义金额给分账方分账，可单笔分账/批量分账，满足不同业务规模与分账频率的需求。

*商户是订单分账还是余额分账根据项目立项确定的模式来设置，商户不可自行在后台修改，立项变更后，需要联系运营变更处理。

产品界面名词介绍

• 首页：可查看当天各个门店的交易数据

• 门店：门店管理菜单用于绑定商户号、终端号、收款模板、交易账户等信息，可查询分账给门店部分的资金余额

• 账户：

  • 交易账户：创建分账方信息，进行分账

  • 平台账户：商户的账户，订单分账中一般为管理方账户；余额分账中平台账户分为余额户 (商户最低比例留存的账户，用于扣除手续费和提现至对公户)、佣金户 (可做付款订单自行分账的账户)

  • 账户结算：用于分账方修改银行卡、手动提现

• 订单：

  • 销售订单：POS、码牌、收银机等前端收银的交易流水

  • 付款订单：余额分账模式中，平台佣金户中的余额做付款订单给分账方后出款

  • 提现订单：查看划款情况

  • 订单导出：销售订单导出后跳转到订单导出中下载表格

• 对账：

  • 对账单：可按日/按月下载交易、订单、账户变更等明细表格

• 员工：

  • 员工管理：创建平台员工账号

  • 角色管理：创建员工角色，勾选各个员工的操作权限

• 系统：

  • 分账角色：默认创建了平台、角色、分账接收方，三个角色，无需商户操作处理

  • 平台设置：设置到账模式及时效，无需商户操作处理

  • 分账模版：设置销售订单的分账比例 (按立项设置，一般由运营人员操作)

产品操作指引

获取平台账号
立项完成后，钱账通业务部产品运营会根据立项要求配置商户的平台账号，并邮件给商户

基础配置
创建门店及门店账户，绑定商终，完成基础配置，同时配置好收款模板

付款及提现
商户根据自己的付款需要，选择付款模式（单笔/批量）进行付款，付款给到分账接收方后，进行余额提现等

分配员工权限
默认只有管理员账号，可根据需要配置员工角色，分配员工权限，创建员工账号

创建分账接收方
商户自行在小冲后台根据需要创建分账接收方，并完成分账接收方账户开立

查账和对账
商户在小冲后台可进行交易对账、账户出入金对账、手续费对账等查账对账操作

平台登录

运营人员会通过商户线下提供的资料开通操作平台 (登入地址、登入账号及密码会发送到商户提供的邮箱) 登录地址: https://cloud.xc-fintech.com/web/index.html#/login; 为保障资金安全, 建议登录后修改初始密码，可登录后点击页面右上角进行修改

创建员工账号

员工-员工管理：点击新建员工，填写名称 (员工姓名)、登录手机号，勾选角色后确定

员工首次登录：选择切换手机号登录，用手机号和验证码登录即可

*员工管理在商户需要增加多员工账户登录的时候才必须创建，默认可不创建

门店绑定商终号之批量绑定

如需批量新建设备，则点击批量新建设备————>下载模板———>上传确认导入

创建交易账户-分账账户创建

创建交易账户：所有分账接收方都需先在系统中创建交易账户绑定到账银行卡，信息认证通过后才能提现到银行卡

操作步骤：点击账户---交易账户---创建交易账户

创建交易账户-创建模式

• 代理开户：平台操作方收集分账方的资料，帮分账接收方完成开户

• 自主开户：系统会生成一个二维码，需要把二维码发送给分账方，让他们微信扫一扫自行开户。(注：请告知用户信息必须填写正确)

创建交易账户-个人开户

入网类型：如果是个人银行卡就选个人，填写姓名、手机号、证件类型、身份证号码、获取验证码，点击下一步

如校验通过会跳转到绑卡页面

创建交易账户-个人银行账户填写

绑卡页面：选择开户银行，填写银行卡号，点击确定，完成绑卡

*农村信用社、农村商业银行、各个城市商业银行，开户银行都可选择“其它城市商业银行”

创建交易账户-企业开户

入网类型：如果是对公账户，创建时账户名称填写营业执照名称，类型选企业

*填写开通名称 (营业执照名称)、手机号、法人姓名、证件类型、法人身份证号码、营业执照编号、验证码后点击下一步

如校验通过会跳转到绑卡页面

创建交易账户-企业银行账户填写

绑卡页面：选择开户地区、开户银行、开户网点、填写银行卡号，点击确定

*农村信用社、农村商业银行、各个城市商业银行，开户银行都可选择“其它城市商业银行”，开户网点按正确的开户行选择

创建交易账户-完成账户开户

提交完银行卡信息后，校验通过，退回到交易账户页面，钱账通状态“有效”，账户创建完成

余额分账-付款 (分账)

单笔创建：订单--付款订单--创建付款订单

• 订单名称：自定义，如填写付款用途等

• 订单金额：自定义，付款金额

• 收款方：必须是有效的交易账户，输入关键字后下拉选择

• 订单描：自定义，选填项

• 登录密码：同平台登录密码

• 验证码：开通平台时上报的手机号，可联系运营人员修改

余额分账-批量付款 (批量分账)

• 批量创建：订单--付款订单--批量付款--模板批量付款--下载模板--填写模版--上传付款

表格填写说明：

• 收款账户编号：交易账户列表对应的账户编号

• 收款账户名称：交易账户列表对应的账户名称

• 订单名称：自定义，如填写付款用途等

• 订单金额：自定义，付款金额

• 订单描述及备注：自定义，选填项

余额分账-在线批量付款 (批量分账)

• 单笔创建：订单--付款订单--批量付款--快速批量付款

• 订单名称：自定义，如填写付款用途等

• 收款方：必须是有效的交易账户，输入关键字后下拉选择

• 订单金额：自定义，付款金额

• 订单描述及备注：自定义，选填项

账户余额提现-提现状态查询

提现订单中查看划款情况

• 划款状态成功：说明已成功提交银行

• 划款状态关闭：鼠标放到关闭上面会显示具体原因，钱会退回对应分账方余额中 (在账户-账户结算中可查看，处理完报错信息后可再次手动提现到账)

小程序操作-账户登录、查账、付款等

• 登录：微信搜索小程序--小冲店务通，点击进入登录页面，输入账号和密码登录/手机号登录

• 功能：创建付款订单/支持日对账、月对账查看/提现账户余额

查账对账处理

1. 订单分账：销售订单与前端支付系统核对当天交易金额，导出销售订单查看分账明细（各个分账方的入账比例是否正确），次日查看提现订单划款情况

2. 余额分账：销售订单与前端支付系统核对当天交易金额，导出销售订单查看分账明细（平台余额和佣金户比例是否正确），按到账时效查看提现订单划款情况

查账对账处理-交易数据核对

展示门店的交易明细、是否分账成功、以及退款操作

• 销售订单数据与商户号前端交易系统 (商户工作台、钱包APP等)数据应是一致

• 如需查询单笔订单进行退款可输入交易流水号查询

• 根据分账比例及分账时效完成订单后，钱会进入对应的商户及分账方余额中

查账对账处理-账户变更明细 (平台账户)

• 路径：账户-平台账户-余额账户/佣金账户-查看明细

• 可查看：每笔分账收入、付款支出、手续费支出、提现等

查账对账处理-账户变更明细 (交易账户)

• 路径：账户-账户结算-对应分账方+点开-查看账单

• 可查看：每笔分账收入、提现等账户变更明细

查账对账处理-退款处理

退款余额验证逻辑：

• 销售订单点退款 (线上)：当天收款大于退款金额

• POS机或钱包APP或商户工作台 (线下)：平台余额账户金额大于退款金额

退款记账逻辑：

• 全额退款：按该笔订单分账情况从对应账户中扣除，如100元交易，分给余额户20元，佣金户80元，退款时从余额户扣除20元，从佣金户扣除80元

• 部分退款：从余额账户扣除，如交易100元，分给余额户20元，佣金户80元，退款15元，从余额户扣除15元

常见报错处理